Микрокредит: спасательный круг или медвежья услуга?
Появление микрофинансовых организаций произвело настоящий фурор в мировой экономике. 2005 год был объявлен ООН Международным днем микрокредитования, а создатель первого фонда для выдачи микрозаймов удостоился Нобелевской премии. Мухаммад Юнус разработал инновационную концепцию для благих целей. Он всего лишь хотел помочь населению своей нищей страны.
Юнус начал выдавать небольшие займы на развитие бизнеса в родном Бангладеш. Финансовую помощь от него получали преимущественно женщины, поскольку их он считал более нуждающимися в дополнительном источнике дохода. Мухаммед Юнус помог миллионам бедных бангладешцев, поправив их финансовое положение.
Его концепцию приняли на вооружение почти все цивилизованные страны мира. Правительство России тоже не преминуло воспользоваться финансовым ноу-хау, но скорректировало его под собственные нужды.
Микрокредитование по-русски: займы до зарплаты
Российский рынок микрокредитования представлен тремя сегментами: займами малому бизнесу, потребительскими займами и займами до зарплаты. Угадаете сегмент с наибольшим количеством клиентов? Правильно, краткосрочные ссуды.
Микрофинансовые организации России делают упор именно на эту услугу. Потому что давать в долг под большой процент – дело очень даже прибыльное. Вот на каких условиях могут занять деньги россияне:
- минимум проверок, минимум документов – только паспорт, иногда дополнительно СНИЛС или ИНН;
- микрокредиты предоставляются без отказов – их выдают даже безработным и людям с плохой кредитной историей;
- дистанционное обслуживание – почти все МФО России работают в режиме онлайн и переводят деньги на карту через Интернет;
- небольшая сумма, короткий срок кредитования – онлайн сервисы предлагают до 30 000 рублей на несколько недель (не больше месяца);
- огромная процентная ставка – микрокредиты выдаются в среднем под 600-700% годовых.
Условия выгодными не назовешь. И от изначальной цели Мухаммеда Юнуса такие микрозаймы баснословно далеки. Но для россиян эта услуга все равно актуальна, даже при большой процентной ставке. Из-за низкого уровня жизни им порой недостает денег на самое необходимое: продукты, лекарства, одежду. Срочный микрокредит решает проблему. Клиент получает деньги на удовлетворение насущных потребностей.
Услуга действительно очень удобная, но финансовые эксперты не советуют ею злоупотреблять. Результат – постепенное ухудшение финансового положения. Проще говоря, долговая яма. А ведь главная цель микрофинансирования состоит в противоположном. Во всяком случае, на бумаге.
Микрозаймы должны служить опорой для малообеспеченных людей, которые хотят поднять свой уровень жизни. Для них в России предусмотрена другая категория услуг – займы малому бизнесу.
Подразумевается, что любой житель страны может занять деньги на организацию собственного дела. Но так ли это на самом деле?
Микрокредит в МФО – трамплин для стартапа!
В России поддержкой молодых предпринимателей занимаются не только банки. У многих МФО тоже припасены аналогичные программы. Условия, конечно, менее выгодные. Но при умелом подходе и микрокредит на карту подойдет в качестве стартового капитала для небольшого бизнеса.
Если найдете нужную МФО, то сможете взять по Интернету 100 000 рублей на срок до года. Процентная ставка будет в диапазоне 0,2 – 0,5 % в день.
Для микрокредитов, которые выдаются срочно и без проверок, это самые выгодные условия. Чтобы занять больше денег, придется подтверждать доход и предоставлять дополнительные документы. Полностью дистанционно это сделать вряд ли получится – скорей всего последует приглашение в офис МФО для заключения договора.
Тем не менее, это отличный вариант для тех, кому отказали в выдаче бизнес-кредита в банке. Ведь шанс на одобрение заявки в МФО всегда выше. О каком бы продукте не шла речь: о солидной ссуде для бизнеса или о срочном займе до зарплаты, в МФО деньги получить всегда легче.