Как срочно получить деньги с плохой кредитной историей?

Кредит с плохой кредитной историей: как взять деньги у банка?

Крупные финансовые учреждения не имеют недостатка в клиентуре, посему имеют приятную привилегию – могут перебирать заёмщиками и безжалостно отсеивать всех неугодных. В эту категорию зачисляются, прежде всего, обладатели низкого кредитного рейтинга.

Как и почему он был занижен, значения не имеет. В некоторых ситуациях это случается по вине кредиторов. Сотрудники банков и прочих финансовых организаций всего лишь люди, они тоже допускают промахи.

Самый распространенный вариант – ошибка на почве полной идентичности именных данных. К примеру, в Москве проживают два человека с ФИО Иванов Иван Петрович. Иван Петрович №1 берёт займ, забывая его отдать. При работе с базой данных сотрудник МФО видит одинаковые ФИО двух людей. И по ошибке выбирает Ивана Петровича №2.

Дальше дело за малым – в бюро кредитных историй отправляется информация о том, что Иван Петрович № 2 взял займ и не вернул его. Вот что мы имеем в итоге: Иван Петрович № 1 числится в БКИ добросовестным заёмщиком. А Иван Петрович № 2 оказывается у всех банков в чёрном списке, хотя никаких кредитов не брал.

Исправить ситуацию можно. Но, во-первых, этому потребуется уделить много времени и внимания. Такие процессы всегда сопряжены с бумажной волокитой. Во-вторых, об испорченном кредитном рейтинге, для начала, нужно знать.  В большинстве случаев «Иваны Петровичи № 2» не подозревают, что числятся должниками. И даже после отказа в выдаче кредита некоторые продолжают оставаться в неведении. Ведь сотрудники банков не называют причину отказа.

Если в будущем вы планируете взять кредит, не поленитесь заранее уточнить данные о своих взаимоотношениях с кредиторами. В этом нет ничего сложного.

Нужно направить соответствующий запрос в Бюро Кредитных Историй. Проще всего сделать это онлайн через официальный сайт НБКИ. Этот архив самый крупный, однако данные об историях россиян могут храниться и в других бюро. Если в НБКИ вашего файла не оказалось, зайдите на сайт Центробанка. Там можно бесплатно узнать в каком сервисе хранятся ваши данные.

Сколько стоит услуга проверки в БКИ? Один раз в году вы имеете право заказать её бесплатно. При повторных запросах получение информации обойдется в 450 рублей. Просматривая файл кредитной истории, запомните свой рейтинг заёмщика. Некоторые кредиторы открыто указывают минимальное значение для начала сотрудничества. Например, +400. Если ваш рейтинг ниже 400, то обращаться за займом в эту организацию нет смысла.

Займ денег при плохой кредитной истории: без отказа в банке

Самые выгодные условия доступны самым надёжным клиентам. Человеку с большим официальным доходом дадут кредит под 10% годовых, заёмщику с теневым заработком – под 30% годовых. Человеку с собственным жильём дадут рассрочку на несколько лет, человеку без такового – на год или на два. И наконец, с хорошей кредитной историей реально занять крупную сумму. Российские банки предлагают потребительские кредиты до 600 000 рублей. Дадут ли столько клиенту, который успел проявить себя недобросовестным заёмщиком? Сомнительно.  

Так что делать, если срочно нужны деньги, причём много и надолго, а кредит не дают из-за плохой кредитной истории с просрочками? Вариантов не так уж много.

• Оформить кредит под залог. Наличие ценного имущества – самый надёжный аргумент в пользу вашей платёжеспособности, который существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. Можно прибегнуть к другому виду обеспечения – поручительству. Однако найти человека, готового поручиться за обладателя плохой кредитной истории, будет непросто. Поручительство предполагает разделение ответственности.
• Обратиться за помощью к посреднику. Бывают компании и частные лица, которые оказывают содействие в получении кредитов. У них есть связи, знакомые в банках, нужные навыки. Поэтому шансы на благополучный исход дела действительно увеличиваются. При обращении в добросовестную компанию. В этой сфере зафиксировано немало случаев мошенничества. Будьте внимательны при выборе посредника. И не забывайте, что за свои услуги он возьмёт солидную комиссию.
• Убедить банк в платёжеспособности самостоятельно. Цель № 1 – доказать, что у вас есть работа с высоким и стабильным окладом. Липовые справки делать нежелательно – банк легко распознает обман при первой же проверке, после чего откажется от сотрудничества раз и навсегда. Указывайте реальные доходы и заказывайте кредит, сопоставимый с ними. Считается, что ежемесячный платёж не должен «съедать» больше 35-40% от зарплаты. Но если у заёмщика плохая кредитная история, то предельная долговая нагрузка для него будет ещё ниже – около 20%.

Поэтому не стоит запрашивать кредит, платежи по которому обойдутся в половину вашего дохода. Вам будет сложно его погашать, и банк это понимает. Попробуйте просчитать долговую нагрузку самостоятельно. Указывайте в заявке соответствующую сумму, ориентированную на показатель 15-20%. Если вам нужны крупные деньги, например, 100000 или даже 300000 рублей, то лучше оформить кредит на длительный срок – хоть это и непросто будет сделать, имея плохую кредитную историю.

Совет: если хотите получить крупную банковскую ссуду, лучше закажите её через Интернет. Моментальные кредитные карты, которые заказываются онлайн, получить всегда проще, чем наличные деньги в отделении. Хотя условия по ним, безусловно, немного хуже.

Если банки не дают денег из-за плохой кредитной истории

Взять в долг можно не только у банка – есть и другие официальные кредиторы. Речь идёт о микрофинансовых организациях. Многие их них специализируются на выдаче небольших кратковременных займов. Получить такие несложно, даже если в активе есть несколько просрочек или парочка непогашенных ссуд.

Онлайн МФО дают деньги в долг:

• срочно;
• круглосуточно;
• без проверок кредитной истории.

Средства почти моментально зачисляются на карту, есть и другие доступные способы получения. Очень удобная штука. С одним существенным минусом – тарифы на обслуживание займов баснословно высокие.

За пользование кредитными средствами клиент отдаёт компании около 1,5-2% в день. В случае просрочки начинает капать пеня ещё более внушительных размеров – до 4% в день.

Поэтому быстрые займы следует брать только в том случае, если точно знаете, что сможете их вернуть. Впрочем, миллион за просроченный займ вам никто не навесит. Начисление штрафов приостанавливается в тот день, когда общая сумма превышает изначальную в 4 раза. Дальше долг остаётся неизменным – спасибо Центробанку.

Моментальные займы с плохой кредитной историей – отличный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма до зарплаты. Но если вы нуждаетесь в долгосрочном кредите, то тоже можете обратиться в МФО. Многие из них одалживают деньги на год или даже больше. Процентная ставка всё равно выше, чем у банков – примерно 0,2-0,5% в день. В годовом выражении – около 120%. С банковскими 30-40% (за год!) не идёт ни в какое сравнение. Но, опять же, получить одобрение на такой займ намного легче, особенно при наличии солидно подпорченной кредитной истории с просрочками.

Частный займ денег: плохая кредитная история не помеха

Даже МФО не безотказны. И поводом для отказа вполне может послужить низкий рейтинг заёмщика. Если у вас на руках больше пяти просроченных ссуд, которые не погашены, вероятно, вас ждёт отказ. МФО ведь тоже заинтересованы в возврате своих средств.

Но, как говорится, «даже если вас съели, у вас есть два выхода». Поэтому не отчаивайтесь, получив отрицательное решение по заявке на займ. Альтернатива есть – частное кредитование. Всегда можно занять у частного лица под расписку. Проценты будут такими, что даже 2% от МФО покажутся выгодной сделкой. Зато дадут без отказа и кредитную историю проверять не будут – просто перечислят деньги на карту, на кошелёк Киви или наличным переводом через Контакт.

При оформлении расписки нужно проявлять особую бдительность. В идеале бы даже привлечь кого-нибудь из знакомых, кто «шарит» в подобных вопросах. На крайний случай всегда есть бесплатные юристы, получить консультацию у которых можно дистанционно, через интернет. Этот вариант не самый надёжный. Но всё равно это лучше, чем подписать расписку не глядя. Даже если всё кажется простым и понятным.

Вообще, это касается любого договора денежного займа. Всегда внимательно читайте условия, особое внимание уделяя мелкому шрифту и туманным формулировкам. В таком случае погашение ссуды не отметится неприятными сюрпризами. Вы вернёте деньги и сможете вздохнуть, наконец, со спокойной душой.