Банк может заблокировать карту клиента на два дня – новый закон

Сегодня, 26 сентября, начал действовать новый закон (ФЗ-167). Он предполагает, что в случае проведения сомнительных операций по платёжной карте, банк вправе заблокировать её до выяснения обстоятельств. Блокировка временная, её срок не может превышать два дня.

Цель нововведения – защитить граждан России от кибермошенников, которые пытаются получить несанкционированный доступ к чужим счетам. Но многие эксперты заявляют, что закон лишь спровоцирует новый всплеск активности злоумышленников. Уже сейчас известны случаи, когда мошенники, ссылаясь на новый закон, звонят россиянам, представляются сотрудниками банков и угрожают заблокировать карту. Далее они требуют назвать номер и CVV-код, чтобы «предотвратить блокировку». А потом просто снимают деньги или совершают дорогую покупку.

Новое постановление внесло коррективы и в некоторые старые. В частности, оно затронуло законы «О банках и банковской деятельности», «О ЦБ», «О национальной платёжной системе». Его задача – защищать от злоумышленников и физических, и юридических лиц.

С сегодняшнего дня банки смогут блокировать карты при совершении подозрительных операций. Однако это по-прежнему считается крайней мерой. Вначале оператор может заблокировать саму операцию. Затем он позвонит клиенту для того, чтобы получить подтверждение. Если банк не смог дозвониться, то карту заблокируют, но по прошествии двух дней транзакция таки будет завершена.

Какие операции считаются подозрительными? Стандартные критерии разрабатывает ЦБ. Но у каждого банка должна быть и собственная система мониторинга для подобных случаев. В целом же главным признаком подозрительности операции считается её нетипичность. Если клиент раньше не совершал подобных транзакций, то банк вправе поставить под вопрос проведение последней операции.

Данные предоставлены газетой Известия.